Non è corretto ritenere che l’assicurazione auto CASCO e RC Auto siano la stessa cosa. Per non trovarti in una situazione spiacevole quando hai a che fare con una compagnia assicurativa, determineremo se è necessario stipulare un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile auto se hai un'assicurazione CASCO.
Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:
DOMANDE E CHIAMATE SONO ACCETTATE 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
È veloce e GRATUITO!
Ogni proprietario di veicolo si è imbattuto (a volte e molte volte) nella procedura per ottenere l'assicurazione dell'auto. I suoi tipi più comuni sono OSAGO e CASCO. Ma spesso la domanda sorge spontanea: è necessario acquistare entrambe le polizze oppure ci si può limitare ad una sola?
Concetto
Per prima cosa scopriamo cosa sono CASCO e OSAGO. Sebbene tali concetti siano familiari a tutti, molti non hanno idea di come differiscano tali politiche e di quali servizi offrano.
OSAGO è l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per i proprietari di auto.
Si tratta di un'assicurazione, il cui oggetto sono gli interessi patrimoniali associati ai rischi di responsabilità civile del proprietario dell'auto per gli obblighi che sorgono quando viene causato un danno alla salute, alla vita o alla proprietà di terzi.
OSAGO è una misura di tipo sociale che mira a creare una garanzia finanziaria di risarcimento dei danni causati al proprietario del veicolo. Tale assicurazione è anche uno strumento finanziario per migliorare la sicurezza stradale.
CASCO – assicurazione di trasporto contro rischi come danni, furto, furto e altri rischi. La polizza non comprende l'assicurazione del bagaglio trasportato, la responsabilità verso terzi.
Qual è la differenza
OSAGO è un tipo di assicurazione obbligatoria. Senza tale assicurazione, il proprietario dell'auto semplicemente non ha il diritto di circolare su strada. Se l'autista viene fermato da un ispettore e si scopre che non esiste alcun contratto di assicurazione, verrà inflitta una multa.
Secondo questa polizza, un automobilista può richiedere il pagamento alla compagnia assicurativa nel caso in cui sia colpevole di un incidente stradale.
Se disponibile, non pagherai le riparazioni di un veicolo danneggiato per colpa tua. La tua auto deve essere riparata a tue spese.
Se il tuo veicolo viene danneggiato e il colpevole viene identificato come l'altra parte coinvolta nell'incidente, verrai risarcito dalla compagnia assicurativa del colpevole.
CASCO – assicurazione volontaria. Se il proprietario del veicolo rimane coinvolto in un incidente di cui è colpevole, ha lo stesso diritto al risarcimento dell'altro partecipante all'incidente.
Se si verifica un incidente complesso, verrà calcolato il costo totale dei lavori di riparazione e tale importo non supererà il prezzo della tua auto.
Se tale importo supera il valore stabilito del veicolo, il colpevole copre lui stesso il danno. Ma tali situazioni sono rare.
Elenchiamo le principali differenze tra MTPL e CASCO:
| CASCO | OSAGO |
| Assicurazione volontaria | Assicurazione obbligatoria |
| La riparazione dell'auto del proprietario viene effettuata da una compagnia assicurativa | Il proprietario dell'auto effettua personalmente le riparazioni al suo veicolo. |
| Non importa chi è responsabile dell’incidente: pagherà la compagnia assicurativa | Il colpevole non riceve il pagamento dell'assicurazione |
| Fornisce servizi di riparazione | Risarcisce i terzi che hanno sofferto per colpa del contraente |
| Il costo dell'assicurazione e l'importo dei pagamenti sono determinati dalla compagnia assicurativa stessa. | Le tariffe sono stabilite dalle agenzie governative. Si applicano restrizioni |
| Assicurazione più costosa | Il prezzo dell'assicurazione è regolamentato e può essere calcolato da ogni proprietario di auto, tenendo conto delle caratteristiche del proprio veicolo. |
Consideriamo altre caratteristiche.
Determinato tenendo conto dell'usura del veicolo e senza di essa. Ciò dovrebbe essere indicato nell'accordo concluso.
Il pagamento viene effettuato entro i limiti delle somme assicurate specificate nel contratto di assicurazione. In alcuni casi, questa cifra supera addirittura il prezzo dell'auto. Ma vale la pena considerare che con ogni successivo pagamento assicurativo l'importo dei fondi diminuirà.
È anche possibile stipulare un accordo con un importo che non diminuirà. Ma dovrai pagare di più per una tale politica.
Con i pagamenti CASCO, i pagamenti sono regolati dall'organizzazione assicurativa, tenendo conto:
- Indossare;
- oggetti immobiliari danneggiati.
È previsto anche un risarcimento per i danni alla salute.
Con l’assicurazione RC Auto il risarcimento dei danni è diretto. Le vittime possono chiedere un risarcimento alla propria compagnia assicurativa se il danno è stato causato solo a cose e se le persone coinvolte nell'incidente hanno un'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile auto.
L'importo massimo del risarcimento è il pagamento assicurativo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica.
La procedura assicurativa MTPL è approvata a livello statale e tutte le compagnie assicurative del paese, senza eccezioni, devono aderirvi.
Per questo motivo le regole di calcolo per alcuni veicoli sono le stesse. E non importa a quale compagnia assicurativa ti rivolgi.
Il costo dell'assicurazione sarà basato su diversi valori. Preso in considerazione:
- tipo di trasporto;
- chi assicura l'auto - una persona giuridica o un cittadino;
- dove è immatricolata l'auto (in quale circoscrizione territoriale);
- età ed esperienza delle persone autorizzate a guidare la macchina.
Con CASCO la situazione è diversa. Tutte le regole sono stabilite dagli assicuratori in modo indipendente. Fondamentalmente, i contratti di diverse società hanno molti punti in comune. Ma ci sono anche molte caratteristiche distintive.
Ad esempio, il prezzo della polizza è diverso. È per questo motivo che prima di concludere un contratto, rivolgersi a diverse società e calcolare il costo del prodotto assicurativo.
È necessario richiedere l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto se si ha un'assicurazione CASCO?
OSAGO è un'assicurazione obbligatoria e non c'è scampo dall'acquistarla. In caso contrario, verrà registrata una violazione della legislazione russa. Nessuno ha il diritto di obbligarti ad acquistare CASCO.
Ma se hai entrambe le polizze, avrai la possibilità di riparare sia l’auto dell’infortunato che la tua. E questo è un grande vantaggio nel caso in cui si verifichi una situazione imprevista.
Se hai un'assicurazione CASCO, dovrai stipulare anche OSAGO. Dopotutto, una terza persona potrebbe soffrire e non riceverà alcun risarcimento dall'assicuratore. Avere un’assicurazione aggiuntiva fornirà ulteriori garanzie
Al momento, l'assicurazione CASCO è la scelta di ogni proprietario di auto. Ma le autorità avanzano una proposta per combinare entrambe le politiche.
Lo scopo di tale fattura è rendere l'assicurazione più economica al momento della conclusione di un contratto e della raccolta dei certificati. La proposta è attualmente allo studio.
Devo stipulare un'assicurazione volontaria se ho già un'assicurazione obbligatoria?
Lo svantaggio dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica è che non potete contare sul pagamento dell'assicurazione in caso di incidente stradale con colpa vostra. E il pagamento stesso non supererà il limite stabilito dallo Stato.
In alcuni casi, le organizzazioni assicurative intentano azioni legali, chiedendo il risarcimento di tutte le perdite subite dalla compagnia.
In questo caso è possibile:
- il partecipante ha causato intenzionalmente un danno alla vita di una terza persona o alla sua proprietà;
- l'assicurato guidava sotto l'effetto di alcol o droghe;
- il colpevole non aveva il diritto di guidare;
- la persona è fuggita;
- si verifica una situazione di emergenza, il cui pagamento non è previsto dall'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto.
È per evitare tali problemi e ottenere garanzie aggiuntive che i cittadini decidono di richiedere l'assicurazione CASCO in aggiunta all'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto già esistente.
Ripetiamo: questo è esclusivamente un tuo diritto, non un tuo obbligo. Puoi limitarti alla sola assicurazione MTPL, che dovrebbe essere sempre con te quando guidi un'auto.
L'acquisto di un'auto nuova di zecca è un evento emozionante e il nuovo proprietario dell'auto, guidando il suo "cavallo di ferro" fuori dalla concessionaria, si sente la persona più felice del pianeta. Non sorprende che quando guida l'auto verso casa sia estremamente attento e concentrato.
Una macchina nuova, attenzione, vigilanza, buon umore e... assicurazione.
Tuttavia, anche questo non garantisce che una giornata luminosa non venga oscurata da un incidente o anche da una piccola ammaccatura o graffio: le situazioni sulla strada sono diverse... È qui che mi viene in mente la parola "assicurazione".
Opzioni possibili
Inizia quindi lo studio di tutte le possibili opzioni, che, in sostanza, si riducono a 2 tipologie di assicurazione:
- OSAGO;
- CASCO.
OSAGO
E se tutto è chiaro con l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica, questa è un'assicurazione obbligatoria e, nel complesso, non è troppo costosa. Come sai, costa dal 1980 rubli. per fisico facce e da 2375 rub. per una persona giuridica. Naturalmente, questo non è il prezzo finale: può variare a seconda di alcuni, ma in generale l'importo è piccolo. Compensazione massima: 160.000 rubli.
È responsabilità di ogni conducente proteggere l'auto da vari incidenti.
Molti criticano gli assicuratori per la loro lentezza, burocrazia e totale inganno dei clienti. Tuttavia, insieme a queste palesi ingiustizie, ci sono numerosi pagamenti e risarcimenti alle vittime, quindi non ha senso accusare indiscriminatamente le aziende di disonestà.
Comunque sia, 2000 rubli non sono una cifra così grande per cui vale la pena resistere, perché tutto può succedere sulla strada e la tranquillità è molto più importante.
Prima di assicurare un'auto, i conducenti devono effettuare. Dopo aver studiato in dettaglio tutti i punti riguardanti questo problema, sarai pronto per questa procedura difficile ma necessaria.
Puoi scoprire le caratteristiche delle compagnie assicurative più popolari da, il che renderà la tua scelta molto più semplice. Abbi fiducia nella tua compagnia assicurativa.
CASCO
Ma su questo tipo di assicurazione le opinioni divergono. È necessario assicurare un'auto con CASCO? - domande e dibattiti simili sono pieni di molti forum automobilistici. Ma prima devi capire le caratteristiche distintive di questo tipo di assicurazione.
La differenza rispetto all'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto è che la compagnia assicurativa paga il risarcimento indipendentemente da chi è responsabile dell'incidente. Pertanto, nell’elenco dei rischi sono inclusi i seguenti fattori:
- Furto (dirottamento) - risarcimento per il costo di un'auto a seguito del furto.
- Danni: vengono presi in considerazione quasi tutti i casi, ad esempio una caduta nel ghiaccio, un incidente, un'alluvione, un incendio, un terremoto, ecc.
- Assistenza stradale: l'assicurazione copre eventuali guasti nel funzionamento dei componenti del veicolo.
Lo svantaggio è il prezzo della polizza assicurativa: può arrivare fino al 10% del costo dell'auto (all'anno).
È possibile non assicurare l'auto?
La risposta a questa domanda non è così semplice. Per quanto riguarda l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica, è categorico: "no". Questa assicurazione è obbligatoria, che piaccia o no al proprietario dell'auto.
Ma per quanto riguarda CASCO, la risposta è leggermente diversa: “è possibile, ma non sempre”. In generale questo tipo di assicurazione auto non è obbligatoria, ma esiste un’eccezione a questa regola.
Una polizza assicurativa è una cintura di sicurezza contro i rischi finanziari.
Ad esempio, quando si acquista un'auto a credito, l'assicurazione CASCO è una condizione obbligatoria. E qui il desiderio del cliente non gioca alcun ruolo, perché la banca deve proteggersi dai rischi. Sì, questo approccio non è molto popolare, ma non c'è altra via d'uscita. Quindi in questo caso non c'è modo di liberarsi dal "gancio dell'assicurazione": dovrai acquistare un'assicurazione CASCO completa.
Come in altri casi, tale assicurazione auto non è obbligatoria, quindi il proprietario ha il diritto di fare la propria scelta.
Per evitare di essere scoperti, gli automobilisti devono saperlo
Se la batteria è scarica, niente panico. Affinché il processo di illuminazione proceda senza intoppi, è necessario ricordare la corretta sequenza di azioni.
Hai dimenticato distrattamente le chiavi? Il motore può essere avviato senza di essi. Scopri informazioni utili
Pro e contro
Le battaglie verbali riguardanti CASCO hanno letteralmente invaso Internet, e sia la prima che la seconda hanno prove molto serie. Gli oratori particolarmente zelanti non esitano nemmeno a usare un linguaggio osceno nei confronti dei loro avversari. Vale quindi la pena considerare gli argomenti più popolari e frequenti dei partiti.
"Dietro":
- Calma, nel vero senso della parola. Il proprietario dell'auto può dormire sonni tranquilli, senza temere che al mattino dovrà sborsare una grossa somma per la riparazione dell'auto. Anche in caso di franchigia la compagnia assicurativa pagherà tutto.
Sfortunatamente, nessuno è al sicuro da incomprensioni sulle strade.
- Secchezza: tutti i problemi legati alla riparazione dell'auto (dall'acquisto dei pezzi di ricambio al pagamento dei tecnici) vengono risolti dalla stessa azienda, senza disturbare per sciocchezze il proprietario dell'auto.
- Pagamento rapido: di norma i pagamenti avvengono nel più breve tempo possibile, contrariamente alla burocrazia dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica.
"Contro":
- Costo elevato ingiustificato dell'assicurazione: spesso si verifica una situazione in cui l'auto non è stata coinvolta in un incidente per un anno o l'incidente non è stato grave. In questo caso l'intera quota versata alla compagnia assicurativa sarebbe più che sufficiente per effettuare i lavori di riparazione.
- Risparmiare tempo: non importa quanto sia veloce il lavoro dell'azienda, non c'è ancora scampo dalle pratiche burocratiche e questo ritarda notevolmente la riparazione.
- Eccezioni - ogni compagnia assicurativa prevede nel contratto i casi in cui il risarcimento del danno non è dovuto.
Linea di fondo
Come puoi vedere, non esiste e non può esserci un unico punto di vista. Pertanto è impossibile consigliare chiaramente al proprietario se assicurare o meno la sua auto. OSAGO è un'assicurazione obbligatoria, ma CASCO è facoltativa (ad eccezione dell'auto di credito).
Non sai mai dove lo troverai o dove lo perderai. La scelta è tua.
Quindi, se decidi di acquistare un’assicurazione CASCO, non avere fretta.È necessario contattare diverse aziende e scoprire le loro condizioni, poiché il prezzo può variare in modo significativo (a volte di 2 volte), sotto l'influenza di molti fattori:
- classe auto;
- esperienza del conducente;
- franchising e molto altro ancora.
Quindi, quando richiedi l'assicurazione CASCO, devi stare estremamente attento a non pagare più del dovuto per nulla.
In assenza di una polizza MTPL, puoi ricevere in modo rapido e garantito una sanzione amministrativa, che attualmente ammonta a 800 rubli. Ogni guidatore o persona coinvolta nella circolazione stradale russa lo sa. La legislazione della Federazione Russa regola in modo abbastanza rigoroso tutte le questioni relative all'assicurazione obbligatoria e non prevede eccezioni. Tuttavia, le domande che sorgono periodicamente sul sistema di assicurazione auto rimangono oggi piuttosto rilevanti. Diamo un'occhiata a quelle forse più frequenti e provocatorie: se hai un'assicurazione CASCO, è necessaria un'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile automobilistica?
OSAGO
Il sistema assicurativo obbligatorio della RC Auto è stato introdotto nel paese nel 2003 e da allora non è cambiato in modo significativo. Per molti proprietari di auto nazionali, la polizza MTPL è una sorta di garanzia che non saranno lasciati soli con grossi problemi dopo un incidente stradale (RTA).
In caso di incidente, il titolare della polizza infortunato ha il diritto di contare su un risarcimento monetario diretto per il danno da parte dell'assicuratore e sulla pronta risoluzione di altre questioni legate a tale fastidio. Questo tipo di assicurazione di responsabilità civile automobilistica è obbligatoria sul territorio della Federazione Russa per tutte le categorie di proprietari di veicoli, senza eccezioni.
Il costo dell’assicurazione annuale RC Auto non è proibitivo e oggi è alla portata della stragrande maggioranza degli automobilisti russi. L'importo massimo dei pagamenti nell'ambito dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica quest'anno è di 400mila rubli per danni al veicolo e 500mila rubli per danni alla salute. Questo tipo di assicurazione ha l'obbligo di risarcire finanziariamente, in tutto o in parte, i danni causati alla persona lesa nell'incidente dall'assicuratore del colpevole. Inoltre, il responsabile dell'incidente dovrà riparare a proprie spese il proprio veicolo danneggiato.
Il costo relativamente basso della polizza, valida solo in caso di incidente, una buona quantità di pagamenti: queste sono forse le caratteristiche principali dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto.
CASCO
Innanzitutto questo sistema assicurativo non è obbligatorio per tutti i proprietari di veicoli. Inoltre, il costo dell'assicurazione CASCO è abbastanza decente, circa il dieci per cento del costo dell'auto, e non tutti i conducenti nazionali possono permetterselo. Questo tipo di polizza assicurativa viene spesso acquistata dai proprietari di auto straniere nuove o di auto costose per mitigare possibili problemi e dipende direttamente dal costo effettivo del veicolo.
In caso di incidente, l'assicurazione CASCO risarcisce la riparazione di entrambe le auto danneggiate e il costo delle riparazioni non deve superare il costo dell'auto assicurata. Il contratto di assicurazione CASCO può includere clausole di pagamento in denaro in caso di furto, incendio, furto con scasso o altri presunti problemi associati al veicolo. I pagamenti previsti da una polizza CASCO hanno un importo fisso previsto dal contratto, che può diminuire al verificarsi di ogni nuovo evento assicurato. CASCO, infatti, è l'esempio più comune di assicurazione sulla proprietà con specializzazione nel trasporto automobilistico e un'ampia gamma di servizi forniti.
L'elevato costo finale della polizza, l'elevato importo dei pagamenti previsti, eventuali eventi assicurati: queste sono le caratteristiche principali di CASCO.
Selezione di un'opzione assicurativa
Oggi, infatti, ogni conducente di un veicolo ha una polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto. Nonostante gli evidenti vantaggi, CASCO non è un tipo di assicurazione obbligatoria con regolamentazione statale ed è una questione puramente volontaria.
Possiamo concludere che:
- La presenza di un contratto assicurativo CASCO non solleva il proprietario dell'auto dalla necessità di dotarsi di una polizza assicurativa RC Auto per lo stesso veicolo.
- L'assenza di un'assicurazione RC obbligatoria, a differenza dell'assicurazione CASCO, minaccia una punizione molto reale sotto forma di sanzione amministrativa.
- La registrazione di CASCO è consigliabile come assicurazione aggiuntiva di proprietà costose sotto forma di automobile per la tranquillità morale e materiale del suo proprietario, ma non in sostituzione dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica.
Vale la pena sottolineare ancora una volta che l'assicurazione CASCO è volontaria e dipende solo dal desiderio personale del proprietario dell'auto di evitare i problemi attesi e dalle sue capacità finanziarie.
Paghiamo due volte
In sostanza ciò si traduce in una doppia assicurazione, ma questa è la situazione attuale. La validità della polizza RC Auto è piuttosto limitata e, in linea di principio, non può coprire tutti gli eventi assicurati previsti. A questo proposito, l'assicurazione CASCO è di gran lunga preferibile, motivo per cui i proprietari di auto costose sono costretti ad stipulare due polizze contemporaneamente. Da diversi anni si parla di un'autorizzazione ufficiale da parte delle autorità per avere una sola assicurazione, ma la questione non è andata oltre le chiacchiere.
Pertanto, la risposta alla domanda se sia necessaria un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile auto se si ha un'assicurazione CASCO è assolutamente inequivocabile: avere una polizza CASCO non esonera dall'acquisto obbligatorio dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile auto.
Si precisa che il sistema dell'assicurazione obbligatoria r.c. auto è costantemente regolato dagli organi governativi della Federazione Russa con l'ausilio di leve finanziarie, legislative e repressive. Anche se i problemi urgenti non vengono sempre risolti in modo rapido e positivo, una cosa si può notare chiaramente: il sistema di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile sarà sempre sotto l'attenzione dello Stato con tutte le conseguenze che ne derivano.
Video: tipi di assicurazioni di responsabilità civile auto
CASCO e OSAGO sono due tipi di assicurazione automobilistica.
– Ho un’assicurazione CASCO, devo stipulare una polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto?
Caro lettore! I nostri articoli parlano di modi tipici per risolvere problemi legali, ma ogni caso è unico.
Se lo vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema: contatta il modulo di consulenza online sulla destra o chiama telefonicamente.
È veloce e gratuito!
- Sì, sicuramente. OSAGO è un'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile autoveicoli e in caso di assenza di polizza viene applicata una multa.
Articolo 12.37 Inosservanza dei requisiti per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli.
1. Guida di un veicolo durante il periodo di utilizzo, non previsto dalla polizza assicurativa dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile dei proprietari di veicoli, nonché guida di un veicolo in violazione delle condizioni previste nella presente polizza assicurativa per la sola guida di tale veicolo dai conducenti indicati nella presente polizza assicurativa.
Una multa di 500 rubli.
Questo è l'argomento principale a favore della stipula di un'assicurazione. Ma ci sono altre ragioni e sfumature dell’assicurazione auto completa. E per capire se è necessario spendere soldi per un'altra assicurazione, è necessario determinare in cosa differiscono e quali vantaggi hanno l'uno rispetto all'altro.
Differenze tra CASCO e OSAGO
Nonostante il fatto che l'essenza stessa di entrambi i tipi sia la stessa, presentano anche differenze fondamentali.
- OSAGO è obbligatorio e un accordo CASCO viene concluso su base volontaria, per volontà del proprietario dell'auto.
- Questa non è l'unica differenza; la caratteristica più importante che distingue un tipo di assicurazione da un altro è che la RC ha lo scopo di coprire i danni materiali a terzi feriti a seguito di un incidente. Il colpevole in questo caso non riceve alcun risarcimento a causa del danno ricevuto. Pertanto, la responsabilità finanziaria del colpevole viene trasferita alla compagnia di assicurazione, che si impegna a effettuare i pagamenti alla persona lesa. CASCO è necessario per proteggere il proprio veicolo in caso di evento assicurato e ottenere un'assicurazione, ma con l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto i danni vengono risarciti solo ai feriti e vengono risarciti i danni causati alle auto altrui.
- L'ambito degli eventi assicurativi coperti da CASCO è molto più ampio di quello di OSAGO. Pertanto, CASCO protegge l'auto non solo in caso di danni causati in varie circostanze, ma anche quando viene accertato il fatto di furto e furto.
- C’è anche una differenza nei costi: l’assicurazione obbligatoria è più economica e quindi più accessibile per la popolazione.
- Inoltre, l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto in tutte le compagnie assicurative fino a poco tempo fa costava lo stesso, ora invece oscilla al tasso del 20%, nel caso di CASCO dipende dal costo dell'auto e dal grado di rischio e varia tra diverse compagnie assicurative.
- Anche l'importo del risarcimento è diverso: nel primo caso i pagamenti si basano sul costo medio delle riparazioni, tenendo conto del grado di usura, nel secondo i pagamenti vengono effettuati per un importo pari al costo effettivo delle riparazioni. In CASCO l'età dell'auto assicurata non deve essere superiore a 10 anni, ma per OSAGO questo fattore non ha importanza.
Abbiamo un articolo dettagliato a riguardo.
L'importo massimo della copertura per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica è di 400mila rubli, per CASCO dipende dal costo dell'auto, ma non può superarlo.
Vantaggi di CASCO e OSAGO
Questi due tipi di assicurazione sulla proprietà hanno i loro pro e contro. Lo svantaggio principale della MTPL è che copre solo la responsabilità del proprietario dell’auto, cioè la responsabilità verso la persona lesa, mentre CASCO assicura l’auto del proprietario stesso. Per questo motivo, per avere maggiore certezza che l’auto sia sicura, è necessario avere in mano una polizza assicurativa volontaria.
Pro di CASCO:
- Garanzia di pagamento in caso di evento assicurato.
- Copertura dei danni causati ad un'auto a seguito non solo di un incidente, ma anche di una calamità naturale o di un atto illecito di terzi.
- I pagamenti possono essere effettuati dalla compagnia assicurativa, sia in contanti che in riparazioni.
- Il risarcimento viene effettuato indipendentemente da chi ha avuto la colpa dell’incidente.
- Il pagamento avviene sotto forma del costo effettivo della riparazione presso il concessionario, senza tener conto dell'usura, come nell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto.
La decisione di acquistare un'assicurazione CASCO viene presa, di norma, per volontà del proprietario dell'auto, ma ci sono situazioni in cui è praticamente impossibile fare a meno di questa assicurazione. Se richiedi un prestito auto per un'auto nuova, spesso devi stipulare un pacchetto CASCO completo. Ciò accade perché, dati i maggiori rischi in questa situazione, le banche stanno cercando di proteggersi, e c'è un'alta probabilità che se CASCO viene rifiutato, la banca non concederà un prestito.
Allo stesso tempo, per il proprietario dell'auto, anche l'acquisto di questa polizza diventa una decisione razionale. In assenza di ciò, i rischi finanziari aumentano notevolmente, perché in caso di incidente grave, la copertura dei danni significativi ricade sulle spalle del proprietario dell'auto, che deve comunque effettuare i pagamenti sul prestito dell'auto.
Il costo di una polizza assicurativa CASCO è in media pari al 10% del costo dell'auto. Le banche spesso includono il costo dell'assicurazione nell'importo del prestito concesso per il primo anno di utilizzo dell'auto.
Nonostante il suo costo considerevole, CASCO offre una protezione significativa per l'auto in caso di varie situazioni spiacevoli.
Pro di OSAGO:
- Il vantaggio più importante è il basso costo rispetto ad altri tipi di assicurazione;
- OSAGO è regolata da una legge speciale, che specifica il costo della polizza, dei pagamenti e della procedura assicurativa;
- Sono previsti sconti obbligatori per la guida senza incidenti;
- In caso di fallimento della compagnia assicurativa che ha emesso la polizza, i pagamenti verranno comunque effettuati.
Priorità del tipo di assicurazione in caso di incidente
Gli automobilisti che hanno due polizze contemporaneamente si chiedono naturalmente quale polizza sia migliore per assicurarsi in caso di incidente stradale.
Qui è necessario procedere dalla situazione specifica, tenendo conto dei seguenti fattori:
- Condizioni assicurative specificate nel contratto.
- L’importo del danno ricevuto a seguito dell’evento assicurato.
- Prestare attenzione a quale azienda ha fornito la polizza.
- Circostanze di un caso particolare.
- I pagamenti CASCO, di norma, avvengono più velocemente.
Una delle domande più frequenti tra gli automobilisti è: “è necessario stipulare una polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto se si ha un’assicurazione CASCO?” Sì, sicuramente. Dopotutto, la presenza di OSAGO, o altrimenti un'assicurazione auto obbligatoria per la responsabilità civile, è necessaria per tutti i proprietari di auto in Russia e per la mancanza di una polizza viene inflitta una multa.
È necessario acquistare CASCO e MTPL in una compagnia assicurativa?
Se il proprietario di un'auto decide di acquistarne un'altra oltre all'assicurazione obbligatoria, potrebbe sorgere la domanda se convenga acquistare due polizze diverse da una compagnia assicurativa o preferire rivolgersi a compagnie diverse. Non esiste una risposta chiara a questa domanda, ma possiamo evidenziare sia i pro che i contro a favore dell’una o dell’altra opzione.
Vantaggi di scegliere un'assicurazione da una compagnia:
- Ci sono aziende che offrono piccoli sconti ai proprietari di auto quando stipulano polizze per due tipi di assicurazione.
- Grazie alla decisione di avvalersi dei servizi di un'unica compagnia, la procedura assicurativa richiede meno tempo ed è più semplice.
- Alcune compagnie di assicurazione, quando assicurano l'assicurazione scafo auto, offrono ai propri clienti che hanno già ricevuto la polizza RC Auto una sorta di sconto per ogni anno senza incidenti dalla data dell'assicurazione.
I vantaggi di scegliere di stipulare contratti con diverse compagnie assicurative:
- Se la compagnia risulta inaffidabile, il cliente potrebbe avere problemi con due polizze assicurative contemporaneamente.
- In questa compagnia, dove è stata acquistata l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto, nonostante il costo preferenziale dell'assicurazione auto e la sua ricezione più conveniente, potrebbero esserci condizioni sfavorevoli per la conclusione di un contratto rispetto a quelle accettabili in un'altra compagnia assicurativa situata in un ufficio remoto. La scelta della compagnia assicurativa presso la quale il proprietario dell'auto desidera richiedere la CASCO deve essere effettuata con grande responsabilità, poiché le condizioni assicurative possono variare in modo significativo nelle diverse compagnie.
- Se si verifica un incidente, è possibile richiedere l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto a una compagnia o la CASCO ad un'altra.
Politica unificata CASCO e OSAGO
Nel 2013 la Duma di Stato ha sollevato la questione della combinazione di due diversi tipi di assicurazione in un'unica polizza. L’attuale sistema in questo settore è quindi considerato imperfetto, al fine di modificare la situazione attuale. vengono proposte soluzioni che possano migliorare questo sistema.
Al momento, il processo di fusione in un’unica politica è ancora in fase di sviluppo. Ci sono alcune difficoltà nell'attuazione di questo progetto, poiché questi due tipi di assicurazione hanno essenzialmente obiettivi diversi e sono di natura diversa. Inoltre, tariffe e premi vengono calcolati in modi diversi.
Un'unica polizza non implica l'acquisto obbligatorio dell'assicurazione auto - verrà emessa anche su base volontaria, ma allo stesso tempo, se l'automobilista decide di riceverla insieme all'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto, allora questi due prodotti correlati saranno indicato nel documento unico.
Esistono diversi disaccordi su questo tema, anche tra alcuni assicuratori che ritengono inappropriata la realizzazione di questo progetto.
Il nostro secolo si distingue per una varietà di veicoli che affollano semplicemente le strade sia delle piccole città che delle megalopoli. Questo indicatore aumenta il rischio di incidenti stradali molte volte di più rispetto a 30-40 anni fa. Pertanto, nel mercato assicurativo è aumentata notevolmente la richiesta di polizze che coprano i danni in caso di incidente.
Sul territorio della Federazione Russa esistono due tipi di assicurazione per i proprietari di auto, vale a dire: e CASCO. Questi servizi differiscono nei termini e negli importi dei risarcimenti, ma hanno lo stesso obiettivo: rimborsare tutti i costi per i partecipanti a un incidente.
Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:
DOMANDE E CHIAMATE SONO ACCETTATE 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
È veloce e GRATUITO!
Spesso i proprietari di veicoli richiedono contemporaneamente l'assicurazione RC Auto e CASCO. Ma è necessario farlo e perché? Se hai già una delle polizze assicurative, perché acquistarne una seconda? Cerchiamo di fare chiarezza su questa ed altre questioni, considerando anche le differenze tra i due pacchetti assicurativi.
Differenze significative
Di solito, la domanda se hai bisogno di un'assicurazione automobilistica obbligatoria se hai CASCO viene posta dai nuovi proprietari di auto, soprattutto se dovevano stipulare l'ultimo pacchetto assicurativo quando ricevevano un prestito auto. Ciò accade abbastanza spesso, perché la maggior parte degli istituti bancari include l'acquisto dell'assicurazione CASCO nell'elenco delle condizioni obbligatorie per l'emissione di un prestito.
Nel processo di preparazione dei documenti necessari per un veicolo, gli automobilisti si trovano ad affrontare il fatto che è obbligatorio acquistare anche un'assicurazione automobilistica obbligatoria. Qui sorge la domanda: perché avere due pacchetti assicurativi? È davvero impossibile farcela con l’assicurazione CASCO esistente?
In realtà le spiegazioni sono piuttosto semplici: CASCO e OSAGO sono assicurazioni diverse.
La polizza CASCO copre esclusivamente il costo dei danni all'auto causati da incidente, furto, ecc.
Maggiori dettagli sulle differenze tra i due pacchetti assicurativi sono riportati nella tabella seguente:
| OSAGO | CASCO |
| , che è sotto il controllo della legislazione della Federazione Russa. | Assicurazione volontaria. |
| Assicurazione della responsabilità civile del proprietario dell'auto per danni al veicolo o alla salute di terzi, che possono verificarsi a causa di un uso improprio dell'auto (violazione delle regole). | Assicurazione del veicolo stesso. |
| Ha le stesse condizioni indipendentemente dalla compagnia assicurativa che emette polizze. Le regole per la registrazione sono stabilite dallo Stato. | Le condizioni relative ai pagamenti assicurativi variano a seconda della compagnia assicurativa. Vengono determinate la percentuale di pagamento in caso di incidente e le regole per il risarcimento dei danni da parte dell'assicuratore stesso. |
| Il costo della polizza è lo stesso in tutte le compagnie assicurative. istituito dal Ministero delle Finanze. | Il costo varia in base a molte sfumature: prezzo dell'auto, valutazione del rischio, ecc. Il costo dell'assicurazione CASCO è fissato dalle compagnie assicurative. |
| Gli obblighi assicurativi vengono adempiuti esclusivamente in caso di incidente il cui colpevole è la persona indicata nella polizza. | Gli obblighi CASCO sono adempiuti dalle aziende in caso di qualsiasi tipo di incidente e indipendentemente da chi ne sia la colpa. Inoltre, i pagamenti assicurativi sono dovuti in caso di incendio, calamità naturale, ecc. |
| L'indennizzo assicurativo prevede il costo medio di riparazione di un veicolo, tenendo conto del grado di usura delle parti da sostituire. | Il risarcimento assicurativo è finalizzato al pagamento dell'intero importo delle riparazioni. Se l'auto non può essere restaurata, CASCO ne copre il valore al momento dell'evento assicurato. |
| L'importo dell'assicurazione RC è determinato dalla legge: fino a 120.000 per danni a cose e fino a 160mila strofinare. per danni alla salute o alla vita. | L'importo CASCO viene calcolato in base alla percentuale stabilita nella polizza. Il prezzo massimo di rimborso è pari al costo totale del veicolo al momento della sottoscrizione. |
| La polizza non ha vincoli riguardo l'età dell'auto. | L'età dell'auto assicurata non deve superare 7-10 anni(a seconda del paese del produttore del veicolo). |
Caratteristiche dei servizi
La polizza MTPL dà a ogni proprietario di auto la certezza che in caso di incidente stradale in cui viene ritenuto colpevole, i suoi interessi finanziari saranno tutelati. La compagnia assicurativa coprirà i costi finanziari.
Puoi anche mantenere la calma in una situazione in cui il conducente è ferito, poiché la compagnia della persona che ha causato l'incidente risarcirà il danno a suo favore.
I pagamenti sotto MTPL includono:
- danni al veicolo;
- causare danni alla salute;
- risarcimento in caso di morte.
Se parliamo della polizza CASCO, questa assicurazione ha un elenco più ampio di obblighi assicurativi.
Il proprietario di un'auto può contare su un risarcimento nei seguenti casi:
- danni a un veicolo in un incidente;
- danno accidentale a un'auto (in un parcheggio, in un parcheggio, ecc.);
- furto d'auto;
- causare danni al veicolo in caso di errore da parte del conducente stesso, ad esempio, per inesperienza, ha perso il controllo;
- atti vandalici contro le automobili, ad esempio incendio doloso;
- completamento o distruzione del veicolo in caso di calamità naturale e calamità naturali.
È possibile ottenere un elenco completo di tutti gli eventi assicurati soggetti a risarcimento al momento della richiesta di una polizza. Allo stesso tempo, il pacchetto MTPL ha un elenco standard stabilito dal Ministero delle Finanze. Nel caso di CASCO, se necessario, è possibile registrare clausole aggiuntive e apportare modifiche a quelle esistenti.
Allo stesso tempo, CASCO ha anche i suoi svantaggi. Lo svantaggio principale di questo pacchetto assicurativo è la sua inaccessibilità per i proprietari di auto con veicoli più vecchi 5–7 anni. Inoltre, CASCO è caratterizzato da costi elevati, frequenti difficoltà durante la registrazione e ritardi nei pagamenti di risarcimento.
Gli assicuratori spesso rifiutano di stipulare un accordo CASCO o di ridurre la percentuale dell'evento assicurato per i singoli clienti che rientrano nella categoria a maggior rischio di incidente. Quindi, ad esempio, l'assicurazione moto viene stipulata come un tipo di assicurazione regolare con il tasso di pagamento più basso.
Inoltre, il costo di CASCO sarà più elevato per i conducenti inesperti. L’importo dipende anche dalla storia assicurativa del cliente. In alcuni casi, la polizza viene emessa solo previo acquisto di una franchigia nell'ambito di un contratto assicurativo.
Variazioni di servizio secondo due parametri
Acquistare due polizze contemporaneamente ha i suoi vantaggi in caso di evento assicurato. MTPL e CASCO si completano a vicenda, ampliando così l'elenco degli incidenti coperti. Inoltre, avendo entrambe le polizze, il proprietario dell'auto può aspettarsi un risarcimento più elevato indipendentemente da chi sia il colpevole o la vittima.
Accordo correlato
Il motivo principale che spinge i proprietari di automobili a stipulare due polizze è la limitazione dei pagamenti dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. Acquistando un'assicurazione CASCO aggiuntiva, puoi essere sicuro che in caso di incidente il risarcimento sarà notevolmente maggiore.
Puoi concludere contratti assicurativi con una compagnia e poiché MTPL ha tariffe base invariate, devi scegliere una compagnia assicurativa in base alle condizioni della seconda polizza.
Inoltre, firmare entrambi i contratti con un unico assicuratore presenta i suoi vantaggi:
- risparmiare tempo personale;
- registrazione rapida e semplice;
- ricevere sconti.
Per ottenere le polizze è sufficiente rivolgersi alla compagnia prescelta, fornendole i documenti necessari e versando gli importi previsti dal contratto. Puoi ritirare assicurazioni già pronte dopo la scadenza 10-15 minuti.
Inoltre, l'acquisto di un'assicurazione da una società riduce significativamente non solo il tempo personale per ottenerla, ma semplifica anche la ricezione dei pagamenti di risarcimento. La vittima non avrà bisogno di recarsi presso diverse organizzazioni e ritirare un doppio pacchetto di documenti che confermano l'evento assicurato. Tutto quello che devi fare è fornire tutto a un assicuratore specifico e ottenere i tuoi soldi.
Le compagnie di assicurazione, cercando di attirare più clienti, spesso offrono ai clienti vari sconti quando stipulano due polizze contemporaneamente, il che consente loro di risparmiare in modo significativo. Tali sconti valgono anche per gli assicurati che stipulano per la prima volta un contratto con questa organizzazione.
OSAGO assicura la responsabilità civile del conducente e riceve i risarcimenti solo la persona lesa.
Varie aziende
Non importa come il manager della compagnia assicurativa cerchi di costringere il cliente a stipulare con sé entrambe le polizze, ognuno ha comunque il diritto di scelta. Prima di acquistare CASCO e OSAGO, dovresti considerare attentamente tutte le sfumature.
Ottenere un'assicurazione da diverse organizzazioni costerà un po' di più e dovrai sacrificare il tempo personale, ma questa soluzione ha i suoi vantaggi. La cosa principale da tenere in considerazione sono le possibili circostanze a causa delle quali la compagnia di assicurazione non sarà in grado di adempiere ai propri obblighi assicurativi.
Stipulando un'assicurazione in luoghi diversi, il cliente si proteggerà nel caso in cui una delle organizzazioni perda la licenza o diventi temporaneamente insolvente. Inoltre, i prezzi CASCO variano in modo significativo a seconda dell'organizzazione. Pertanto a volte è opportuno scegliere la compagnia assicurativa che offre le condizioni più favorevoli.
Per quanto riguarda l'assicurazione rc auto obbligatoria, fino a settembre 2019 non aveva importanza dove stipulare tale assicurazione, poiché si poteva ricevere un risarcimento sia dalla propria compagnia che dalla compagnia assicurativa del responsabile del sinistro. Dopo settembre sono state apportate alcune modifiche alle condizioni di pagamento degli eventi assicurati, rimaste in vigore nel 2019.
Oggi, per ricevere il risarcimento dell'assicurazione rc auto obbligatoria in caso di incidente in cui sono rimasti coinvolti solo due veicoli e non ci sono stati feriti, è necessario rivolgersi alla propria azienda. Se ci sono vittime, l'assicurazione è pagata dall'organizzazione della persona responsabile dell'incidente. Pertanto, la questione con chi stipulare contratti assicurativi con entrambe le polizze è diventata più acuta.
Assicurazione volontaria e obbligatoria
Quali sono le differenze tra assicurazione volontaria e obbligatoria? Senza stipulare un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica, il conducente non ha il diritto di guidare un veicolo. Se durante un controllo da parte di un agente della polizia stradale si scopre che il proprietario dell'auto non ha un contratto di responsabilità civile, verrà multato. In assenza di CASCO, nessuna sanzione è prevista dalla legge.
Se avete un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile auto, il conducente può rivolgersi all'assicuratore solo se è lui stesso il colpevole dell'incidente. In questo modo non dovrà pagare le riparazioni dell’auto della vittima, poiché i costi sono coperti dalla compagnia assicurativa. Il proprietario dell'auto ripara il proprio veicolo a proprie spese.
Nel caso di CASCO, non solo la vittima, ma anche il colpevole dell'incidente può contare sul risarcimento delle perdite. Inoltre, i pagamenti vengono effettuati in caso di furto del veicolo, incendio dell'auto e danni accidentali.
Perché hai bisogno di MTPL se hai CASCO?
Da quanto sopra, possiamo rispondere con sicurezza alla domanda se OSAGO sia necessario se esiste un'assicurazione CASCO. SÌ. Naturalmente è necessario. Questo tipo di assicurazione è obbligatoria e in sua assenza il proprietario dell'auto dovrà affrontare una sanzione amministrativa sotto forma di multa.
Secondo la legge della Federazione Russa, un agente della polizia stradale non ha il diritto di richiedere al conducente di presentare una polizza assicurativa, ma in caso di incidente è necessario averla con sé. Se non esiste un'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile automobilistica, in caso di incidente stradale il conducente dovrà affrontare enormi costi finanziari. Dovrai pagare tu stesso le riparazioni dell'auto, anche se è lui la parte lesa.
Se il proprietario dell’auto che non ha stipulato l’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica provoca un incidente, i costi raddoppiano. Dovrai pagare non solo per la riparazione della tua auto, ma anche per la persona ferita. Inoltre, si aspetta ulteriori perdite monetarie per pagare una multa per non avere una polizza.
