Prestiti auto senza assicurazione completa. Prestito auto con sostegno statale Condizioni di prestito auto senza assicurazione completa

I prestiti per l'auto non rientrano nella parte redditizia dell'attività degli istituti finanziari. L'auto può essere rubata, distrutta irreparabilmente, annegata o bruciata.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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I gravi danni alla proprietà portano il mutuatario a rifiutarsi di rimborsare il prestito, argomentando che se non c'è l'auto, non ci sono obblighi nei confronti della banca.

Ciò porta alla non redditività dei prestiti automobilistici, perché non c'è nulla da confiscare per estinguere il debito: il veicolo impegnato è illiquido.

Per ridurre al minimo i rischi, le banche concedono un prestito per l’acquisto di un’auto solo sotto la condizione dell’assicurazione CASCO, che copre le perdite del prestatore in caso di incidente che si verifica con l’auto.

Ma l’acquisto di una polizza aumenta i costi del mutuatario in media di 50mila rubli all’anno. Pertanto, come ottenere un prestito auto senza CASCO e garanzie collaterali è un argomento scottante per molti conducenti.

È possibile

Il 1° luglio 2019 è entrata in vigore una nuova istruzione ufficiale della Banca Centrale. Dice che il mutuatario ha il diritto di acquistare un'auto a credito senza stipulare una polizza CASCO.

Se è stata acquistata un'assicurazione, entro 5 giorni dalla data di stipula del contratto, il mutuatario può rifiutare il servizio e restituire i fondi versati. Queste istruzioni ti consentono di acquistare un'auto senza richiedere una costosa assicurazione CASCO.

In pratica le cose stanno diversamente. Sì, gli istituti di credito sono ben consapevoli delle sanzioni in caso di rifiuto di concedere un prestito auto. Ma “spingere” l’assicurazione è diventata un’offerta allettante. Vuoi ottenere un prestito a condizioni vantaggiose?

Vieni con una polizza CASCO! Se non c'è assicurazione, non c'è prestito e, se c'è, il tasso verrà aumentato di diversi punti percentuali. E c'è una spiegazione ragionevole per questo: le banche in questo modo minimizzano i rischi associati al mancato pagamento del prestito.

Quali banche concedono prestiti auto senza CASCO?

Nonostante l'obbligo della Banca Centrale di concedere prestiti per l'acquisto di un'auto senza polizza CASCO, molte banche continuano a imporre le proprie condizioni ai mutuatari:

• Nel 2019, Sberbank ha temporaneamente interrotto l'erogazione di prestiti per l'acquisto di automobili. L'obiettivo principale della più grande banca del paese è sui mutui ipotecari e sui prestiti al consumo;
• a Gazprom, la seconda banca più popolare, è possibile solo con l'assicurazione auto CASCO;
• la grande banca VTB24 concede un prestito, ma per un importo non superiore a 1 milione di rubli;

Il tasso di interesse annuo nell'ambito del programma AutoExpress è del 26%. Ma uno dei vantaggi è la possibilità di registrarsi utilizzando solo 2 documenti.

• L'organizzazione finanziaria Rosbank è pronta a fornire un prestito di importo elevato, fino a 3 milioni di rubli. Ma il mutuatario dovrà versare il 50% del costo dell'auto come acconto e versare annualmente alla banca quasi il 30% del saldo del prestito;
• La Raiffeisen Bank ha creato diversi programmi per i prestiti auto. Ad esempio, per acquistare un nuovo SUV straniero, dovrai richiedere CASCO, ma solo per 1 anno. Il tasso di interesse è di circa il 23%, la durata del prestito è fino a 3 anni, l'acconto è del 25%;
• È redditizio finanziare l'acquisto di un'auto da Alfa Bank. L'acconto è del 10%, la durata è fino a 5 anni. Tasso di interesse – 29%. Lo svantaggio è che per la registrazione è necessario un gran numero di documenti.

La tabella mostra le banche più affidabili con offerte vantaggiose per finanziare un'auto senza CASCO:

Banca	Condizioni di prestito	Acconto, min.	Commissione bancaria/tasso di interesse, min.
Credito rinascimentale	fino a 3 anni	10%	0,5% al ​​mese/13,9%
Avanguardia	fino a 5 anni	30%	2,2% annuo/14,5%
Fiducia	fino a 5 anni	10%	0,6% al mese/18%
VTB24	fino a 3 anni	50%	no/22%
Banca Europa	fino a 5 anni	15%	6000 rub./22%
Rosbank	fino a 5 anni	20%	6000 rub./24%
Sobinbank	fino a 3 anni	40%	fino a 10.000 rub./28%

Per una macchina nuova

Quando si acquista una nuova auto, offrono l'assicurazione CASCO presso il concessionario di automobili.

I vantaggi di stipulare un’assicurazione sono molteplici:

• la possibilità di risarcimento delle spese in caso di incidente dovuto a colpa propria (per quasi qualsiasi motivo);
• copertura dei costi di riparazione in caso di danni alla vettura da parte di terzi;
• riduzione del tasso di interesse e dell'entità dell'acconto quando si richiede un prestito auto.

Ma a causa dell’elevato costo dell’assicurazione, molti proprietari di auto desiderano acquistare una polizza CASCO. Un atteggiamento particolarmente negativo nei confronti dell'assicurazione volontaria sorge quando si acquista un'auto nuova e costosa.

Puoi rifiutare servizi aggiuntivi, anche quando richiedi un prestito nell'ambito del programma statale.

Quando richiedi un prestito auto nell'ambito del programma statale senza CASCO, puoi contare su una riduzione del tasso di interesse all'8-11% annuo.

Il sussidio è disponibile per l'acquisto di un veicolo che soddisfi i seguenti requisiti:

• Assemblea russa;
• non costa più di 750.000 rubli;
• peso del veicolo non superiore a 3,5 tonnellate;
• operazione – non più di 1 anno;
• l'importo dell'acconto sarà pari o superiore al 15%;
• durata del prestito – fino a 3 anni.

Per partecipare al programma statale è necessario rivolgersi ad una banca accreditata per questo tipo di prestito.

Tra queste figurano le seguenti società finanziarie:

• Banca di cassa;
• Rosbank;
• Banca di Mosca;
• VTB24;
• Unicredit;
• Banca Rosselkhoz.

In totale, circa 90 banche collaborano con il programma statale in Russia.

Per quanto riguarda il tasso di interesse, la tabella mostra il rapporto tra i prestiti auto con il programma regolare e in caso di utilizzo di un sussidio:

Nome della banca	Tasso del programma, %	Tasso con sovvenzione, %
Banca Gazprom	15	9,5
UralSib	17	12
VTB24	17	11,5
Banca di Mosca	15	9,5
Rosbank	21	15,5
Banca UniCredit	16,5	11
Banca Rosselkhoz	15	9,5

Per auto usate

Il prestito per auto usate è possibile solo se la loro durata non supera i 5 anni per le auto straniere e 3 anni per le auto nazionali.

Se l'auto selezionata soddisfa questo criterio, è necessario contattare l'organizzazione bancaria. L'assicurazione CASCO non è obbligatoria, ma l'auto verrà utilizzata come garanzia.

Puoi aumentare le possibilità di approvazione della tua richiesta attirando garanti o impegnando altre proprietà.

Se la banca sostiene il contrario, è necessario contattare l’ufficio principale della banca centrale tramite la hotline e presentare un reclamo.

Puoi acquistare un'auto usata senza registrazione CASCO in un altro modo: stipulando un prestito al consumo. Un prestito in contanti non è molto più semplice da ottenere, ma i prestiti non mirati non richiedono l’acquisto di un’assicurazione.

Questo metodo offre un altro vantaggio: sei proprietario dell'auto, il che ti dà il diritto di disporne a tua discrezione (vendere, donare, ecc.).

Caratteristiche del progetto

Ci sono due modi per ottenere un prestito auto: presso una concessionaria di automobili e presso una banca:

• in un autosalone. Ogni grande concessionaria di automobili offre la possibilità di ottenere un prestito auto. I manager sono interessati a vendere automobili, quindi le richieste vengono elaborate rapidamente e la revisione richiede diverse ore. Ogni concessionaria di automobili collabora con diversi istituti di credito, l'acquirente ha una scelta, anche se limitata. I vantaggi di richiedere un prestito presso una concessionaria di automobili includono la velocità e la facilità di ottenere un prestito. Gli svantaggi sono gli alti tassi di interesse. Spesso agli acquirenti viene rifiutato di completare una domanda se non desiderano acquistare una polizza CASCO.
• nella banca. La procedura per richiedere un prestito è più complicata, ma il prestito viene erogato a condizioni più favorevoli e con la possibilità di rinunciare all’assicurazione CASCO. Gli svantaggi includono la lunga elaborazione della domanda e un gran numero di documenti richiesti.

Senza CASCO, il prestito viene emesso a condizioni generali. Solo che la banca non ti chiede di preacquistare una polizza né di farlo al momento della firma del contratto.

Nessun acconto

A volte i desideri umani superano le possibilità. Pertanto, il prestito ideale dovrebbe essere emesso con un pacchetto minimo di documenti, a tassi di interesse bassi, senza assicurazione e acconto.

Purtroppo le banche non corrono questi rischi e, se rifiutano il servizio assicurativo, dovranno pagarlo con tassi di interesse più alti e un acconto più alto.

Pertanto, è quasi impossibile ottenere un prestito senza pagare una certa cifra, che in media è circa il 20%. L'unica opzione è ottenere un prestito in contanti o una carta di credito.

Secondo due documenti

Per richiedere un prestito sarà necessario preparare un pacchetto di documenti:

• passaporto;
• una copia autenticata del registro di lavoro;
• certificato di livello di reddito;
• SNILS;
• patente di guida (o qualsiasi altro documento);
• carta d'identità militare.

Si tratta di un insieme standard di documenti che la banca richiede per richiedere un prestito mirato. Dopo aver ricevuto un prestito e registrato la proprietà dell'auto, il mutuatario è tenuto a portare il titolo in banca.

Per il prestito espresso è necessario un pacchetto di documenti più modesto, disponibile presso i concessionari di automobili.

Per la richiesta sono necessari solo due documenti: il passaporto e, ad esempio, la patente di guida o una polizza assicurativa sanitaria volontaria. Questo servizio non è disponibile in tutte le banche.

Ecco qui alcuni di loro:

• VTB24;
• Rosbank;
• Banca di Mosca.

Vale la pena notare che il prestito sarà disponibile anche presso Sberbank utilizzando due documenti, a condizione che il datore di lavoro trasferisca mensilmente lo stipendio su un conto in questa banca.

Come calcolare on-line

• costo dell'auto;
• l'importo dell'acconto;
• termine di Credito;
• tasso d'interesse.

Prendiamo come esempio gli indicatori medi:

L'importo della commissione sarà dello 0,5% al ​​mese, tipo di pagamento in rendita, inizio del periodo di fatturazione: ottobre 2019.

Noi abbiamo:

Se richiedi l'assicurazione CASCO, il proprietario dell'auto dovrà pagare annualmente approssimativamente i seguenti importi:

Rifinanziamento

Il proprietario dell'auto ha la possibilità di rifinanziare un prestito auto senza CASCO e assicurazione sulla vita. Per fare ciò, deve contattare la banca dove è stato concesso il prestito o un altro istituto bancario e lasciare una domanda, fornendo un pacchetto di documenti richiesti.

Sono previste diverse ore o giorni per l'esame della domanda (a seconda della metodologia di screening dei potenziali mutuatari).

Il rifinanziamento consente di rimuovere l'onere dall'auto (se non fungerà da garanzia per un nuovo prestito), ridurre il pagamento in eccesso, l'importo delle rate mensili e/o aumentare la durata del prestito.

Prima di contattare la banca, è necessario leggere i termini e le condizioni del contratto. A volte le banche impongono sanzioni in caso di rimborso anticipato di un prestito. Se questa clausola non è specificata nel contratto, puoi preparare i documenti per il rifinanziamento.

Il rifinanziamento viene effettuato in due modi:

• prestiti auto ad altre condizioni;
• ottenere un prestito al consumo.

Nel primo caso, il mutuatario richiede un prestito auto presso un'altra banca, a condizioni più favorevoli. In questo caso, l'organizzazione farà una serie di richieste all'auto, poiché diventerà una garanzia. Ad esempio, la sua età non dovrebbe superare i 5 anni.

Richiedere un prestito al consumo è molto più semplice e veloce. Quasi tutte le banche hanno un programma di rifinanziamento.

E la condizione principale è il rimborso coscienzioso del debito negli ultimi 6 o 12 mesi. Se il mutuatario è in arretrato, la banca si rifiuterà di rifinanziare.

Puoi ottenere un prestito auto senza CASCO presso quasi tutte le banche. Ma il rifiuto dell’assicurazione porta ad un deterioramento delle condizioni di prestito: un aumento del tasso di interesse, l’entità dell’acconto e una riduzione della durata del prestito.

Ogni proprietario di auto ha la possibilità di rifiutare l'assicurazione auto completa esclusa la responsabilità (CASCO). Dopotutto, rifiutando l'assicurazione, l'autista risparmierà una discreta quantità di denaro. A questo scopo il proprietario dell’auto deve trovare una banca che non richieda polizza. Molte organizzazioni finanziarie della Federazione Russa hanno questa opzione nel loro sistema.

È possibile ottenere un prestito auto senza CASCO?

A differenza della MTPL, la CASCO è un'assicurazione volontaria. A questo proposito esiste l’alternativa di richiedere un prestito auto senza polizza assicurativa. Le banche che emettono queste polizze si assicurano contro possibili rischi, poiché in caso di incidente, furto o incapacità del proprietario di rimborsare il prestito, il creditore non ha la possibilità di pignorare alcun fondo dal mutuatario.

Per questo motivo, una banca che emette un prestito auto senza CASCO per un'auto nuova esegue le seguenti manipolazioni:

• l'importo è limitato a 1 milione di rubli;
• diventa obbligatorio un acconto il cui importo viene aumentato della metà;
• la banca obbliga il cliente a effettuare pagamenti aggiuntivi;
• l'abbonato è obbligato ad acquistare l'auto solo presso una concessionaria convenzionata;
• i tempi di prestito si accorciano;
• i tassi di interesse possono raggiungere il 30%;
• La storia creditizia del cliente viene sottoposta ad un esame più approfondito.

Ogni proprietario di un'auto decide da solo se è vantaggioso stipulare un prestito auto senza CASCO, perché, risparmiando sulla polizza CASCO, paga più del dovuto per altri articoli.

Elenco delle banche

Ogni anno aumenta l'elenco delle banche che non richiedono una polizza assicurativa quando concludono un prestito auto. Per tutte le banche che offrono la possibilità di ottenere un prestito auto senza polizza assicurativa, esistono regole standard:

• aumento del primo pagamento (nella maggior parte degli istituti finanziari associati al settore creditizio, l'importo dell'acconto raggiunge circa la metà dell'importo del costo totale dell'auto);
• l'importo del prestito è limitato (il limite dell'importo per il cliente è limitato a non più di 1 milione di rubli);
• tassi di interesse enormi (qualsiasi banca aumenta il tasso almeno del 4-6% per proteggere i propri beni);
• periodo di rimborso ridotto (ridotto a 2-3 anni).

Sulla base delle posizioni di cui sopra, ne consegue che le condizioni per i prestiti auto senza CASCO differiscono nettamente dai prestiti convenzionali. Per il prestito auto senza CASCO ogni banca creditrice prevede il proprio acconto; maggiori informazioni verranno fornite sulla possibilità di questo servizio nelle diverse banche.

Le seguenti banche emettono prestiti auto senza CASCO:

• UniCreditBank (tasso 8,83-10%; importo massimo - 920 mila rubli; acconto dal 20%; durata da 1 a 3 anni);
• Metkombank (tasso di circa 9-11%; importo consentito di circa 800 mila rubli; acconto anche del 20%; il tempo di rimborso varia da 6 mesi a 3 anni);
• Zenit (interesse circa 10-24%; importo del prestito - 800 mila rubli; pagamento iniziale -20%; durata da 1 anno a 3 anni);
• Center-invest (tasso 15-17%; importo illimitato; acconto dal 20%; durata fino a 5 anni);
• VTB24 (tasso 16-23%; importo fino a 1,5 milioni di rubli; acconto dal 20%; durata da 1 anno a 5 anni);
• Banca di credito di Mosca (tasso 16-32%; importo fino a 4 milioni di rubli; contributo dal 20%; periodo di esecuzione - da 6 mesi a 7 anni);
• Svyaz Bank (tasso 17-39%; importo fino a 5 milioni di rubli; contributo dal 30%; durata da 6 mesi a 5 anni);
• Sovcombank (tasso 15-23%; importo massimo fino a 1,5 milioni di rubli; acconto dal 20%; durata - da 1 anno a 5 anni);
• Akbars (tasso dal 15 al 20%; importo fino a 3 milioni di rubli; acconto dal 30%; durata da 1 anno a 5 anni);
• TransCapitalBank (tasso 20-24%; importo fino a 5 milioni di rubli; contributo dal 30%; durata da 1 anno a 5 anni).

Come ottenere un prestito auto senza CASCO?

Diversi passaggi per ottenere un prestito auto senza CASCO:

• scelta di una banca - presentazione di una domanda (la ricerca dei candidati per tale transazione viene effettuata meglio tramite servizi speciali - confronti che forniscono un elenco di banche e i loro programmi nella città selezionata; è anche possibile richiedere un prestito auto online tramite presentando domanda sul sito della banca prescelta);
• raccolta di documenti (per presentare una domanda avrai bisogno del passaporto; della domanda di prestito stessa; della patente di guida se il conducente ne ha una; una copia del libretto di lavoro che confermi l'esperienza lavorativa del cliente; un certificato 2-NDFL, puoi ottenerlo al lavoro nel reparto contabilità);
• conclusione di un contratto di compravendita (preparazione della documentazione per l'acquisto di un'auto presso il centro vendite e firma del contratto con un rappresentante della banca);
• conclusione di un accordo con la banca, acconto;
• immatricolazione dell'auto, rimborso del debito (l'immatricolazione del veicolo presso la polizia stradale deve essere effettuata entro 10 giorni dalla data di conclusione del contratto).

È possibile ottenere un prestito auto con il sostegno statale senza CASCO?

Un prestito auto viene concesso con il sostegno statale senza CASCO sotto forma di prestito preferenziale, il cui utilizzo è limitato. Il prestito auto ricevuto potrebbe essere ridotto dell'importo totale. Il ruolo dello Stato in questa forma di rimborso del prestito è quello di pagare 2/3 dell'intero tasso di rifinanziamento da parte dello Stato, il che, a sua volta, riduce di circa la metà il rimborso del prestito da parte del cliente.

A causa dell'elevato costo delle polizze assicurative acquistate con prestiti, molti rifiutano tali operazioni.

Sorge spontanea la domanda se sia possibile stipulare un prestito auto senza assicurazione sulla vita e senza CASCO.

Gli istituti bancari richiedono ai clienti di assicurare un prestito auto al fine di ridurre al minimo i rischi associati al mancato rimborso dell'importo preso in prestito o al danneggiamento della proprietà acquistata a credito (in questo caso, un'auto).

Assicurazione del mutuatario contro infortuni/malattia

L'assicuratore fornisce al cliente un contratto precedentemente redatto dalla compagnia.

Il contraente non ha il diritto di apportare modifiche al documento, ne accetta o non ne accetta solo i termini.

L’assicurazione contro gli infortuni comprende la protezione in caso di malattia, infortunio, morte e perdita del posto di lavoro.

Le banche insistono sull'assicurazione sulla vita in caso di acquisto di un veicolo molto costoso, quando l'importo del prestito è elevato.

Protezione collaterale

Questo si riferisce al furto o al danneggiamento della proprietà. In questo caso le condizioni del contratto vengono concordate da entrambe le parti (assicuratore e contraente).

Tale assicurazione consente alla banca non solo di recuperare i fondi (la garanzia è soggetta a recupero, in questo caso l'auto) dal mutuatario se i termini del contratto vengono violati, ma anche di ricevere un risarcimento dall'assicuratore se l'auto viene rubata o coinvolta in un incidente.

Protezione delle transazioni - titolo

Ciò implica proteggere la banca da manipolazioni illegali riguardanti la proprietà delle garanzie.

Rischio di mancato rimborso

Assicurano inoltre la responsabilità del cliente in caso di mancata restituzione del denaro preso in prestito. Ciò comprende anche l’assicurazione contro la perdita del posto di lavoro.

Cioè, qualsiasi rischio associato all’incapacità del mutuatario di adempiere agli obblighi di prestito.

CASCO

Assicurazione auto aggiuntiva, che, a differenza di quella obbligatoria, copre non solo la responsabilità del colpevole dell'incidente, ma copre anche l'importo del danno all'auto per il titolare della polizza.

Le banche intendono proteggere i propri rischi in ogni modo possibile e, ovviamente, a spese del mutuatario.

La buona notizia è che il mercato odierno è altamente competitivo per le banche.

Nella lotta per il cliente, le banche offrono di emettere un prestito auto senza CASCO. In tutto l’articolo ti spiegheremo come è possibile e come ottenere un prestito auto senza assicurazione sulla vita.

Cosa c'è scritto nella legge sulle assicurazioni

I finanziatori che offrono costantemente ai mutuatari del prestito auto la stipula di un'assicurazione aggiuntiva si riferiscono agli articoli della legge federale che regolano il rapporto tra il mutuatario e il mutuatario (nel caso di un prestito al consumo, che è il prestito auto).

La clausola 10 dell'articolo 7 della legge federale n. 353-FZ del 21 dicembre 2013 indica che il mutuante, al fine di garantire l'adempimento del contratto di prestito da parte del mutuatario, ha il diritto di richiedere un'assicurazione aggiuntiva della garanzia (auto) contro i rischi di perdita o danneggiamento.

Ma lo stesso articolo afferma che se la legge federale non prevede l'assicurazione obbligatoria, la banca creditrice ha il diritto di riconsiderare i termini del contratto di prestito e offrire al cliente una soluzione alternativa (ridurre il termine di pagamento, aumentare il tasso di interesse).

La clausola 1, comma 1, articolo 343 del Codice Civile della Federazione Russa stabilisce che la proprietà data in pegno (in questo caso un'auto) deve essere assicurata dal debitore pignoratizio contro il rischio di perdita o danno.

Sulla base di questa disposizione, le banche richiedono ai clienti di stipulare un'assicurazione CASCO. Se i mutuatari rifiutano di rispettare il requisito, la banca ha il diritto di rifiutarsi di emettere un prestito.

Se il mutuatario ha dimostrato il suo valore e ha fornito alla banca altre prove della sua capacità di rimborsare il prestito, Senza registrare un'auto come garanzia, puoi stipulare un prestito auto senza assicurazione sulla vita e CASCO.

Metodi

È necessario distinguere due tipologie di assicurazioni, le più diffuse per i prestiti auto.

L'assicurazione sulla vita per la sottoscrizione di prestiti auto può essere esclusivamente volontaria.

La legge stabilisce l'obbligo di assicurare come garanzia non la vita dell'assicurato, ma la sicurezza dell'auto. Cioè, in sostanza, CASCO è un prerequisito per la registrazione di un'auto come garanzia.

Ribadiamo: non esiste alcuna legge che obblighi il mutuatario a stipulare un'assicurazione sulla vita.

Pertanto è possibile stipulare un prestito auto senza assicurazione sulla vita.

Ma per motivare il cliente, la banca escogita trucchi commerciali. Ad esempio, aumenterà il tasso di interesse sul prestito se il mutuatario rifiuta di stipulare un’assicurazione sulla vita. Ma non ha il diritto di obbligare. E il mutuatario ha il diritto di scegliere se queste condizioni sono adatte? No, andiamo in un'altra banca.

Ma è più difficile rifiutare l'assicurazione CASCO. E questo è possibile solo prima della conclusione di un contratto di prestito.

Come evitare di acquistare una polizza

Riassumendo quanto scritto, ecco tutte le opzioni per rifiutare l'acquisto di una polizza assicurativa per un prestito auto, puoi fare così:

1. Accettare di aumentare il tasso di interesse annuo.
2. Fornire garanzie aggiuntive, ad esempio offrire qualche altra proprietà come garanzia o portare un garante.
3. Accettare di rimborsare l'importo preso in prestito in un periodo di tempo più breve.
4. Durante la revisione dei termini, la banca ha il diritto di ridurre il limite dell'importo del prestito quando si richiede senza CASCO.
5. È possibile ottenere un prestito auto senza acquistare un'assicurazione aggiuntiva se l'acconto ammonta ad almeno il 30-50% del valore di mercato dell'auto.
6. Il mutuatario è il benvenuto ad avere un reddito aggiuntivo; vengono forniti i documenti giustificativi per la conferma.
7. È possibile ottenere un prestito se si accetta di acquistare il modello offerto dalla banca (per alcune auto non è necessario richiedere CASCO).

La regola principale: se vuoi un prestito senza assicurazione sulla vita e senza assicurazione CASCO, non usare l'auto come garanzia!

Daranno un prestito auto con il sostegno statale senza CASCO?

Qualsiasi prestito automobilistico, anche con il sostegno del governo, anche a condizioni standard, viene quasi sempre concesso a fronte di un'auto come garanzia.

Ai sensi dell'articolo 353 del Codice Civile della Federazione Russa, per la durata del contratto di prestito, la garanzia deve essere assicurata a favore della banca contro i rischi di danni e perdite.

E poiché fino al rimborso l'auto è in pegno presso la banca, la banca ha il diritto di richiedere la registrazione CASCO obbligatoria.

Video utile

Guarda il video in cui il mutuatario parla in prima persona della sua esperienza di sottoscrizione di un prestito auto senza assicurazione sulla vita e senza CASCO:

Elenco delle banche

Ci sono banche che in diversi periodi di tempo hanno annunciato programmi per l'emissione di prestiti auto senza CASCO e assicurazioni sulla vita. Mese dopo mese non succede, la banca può avviare il programma, metterlo in pausa e riprenderlo di nuovo. Controllo.

Tuttavia, ecco qua un elenco in cui la redazione del sito ha considerato la possibilità di ottenere un prestito senza assicurazione sulla vita In tempi diversi:

"Energobanca" prevede prestiti auto fino a 5 anni con possibilità di pagamento anticipato, acconto dal 15%. Tasso annuo – 11,5%, commissione 0,75% annuo.

Banca Credit Europe– durata massima di 4 anni con diritto di rimborso anticipato dopo un anno, acconto del 10%, limite importo 450.000 rubli.

Tariffa mensile 1 – 1,5%, commissione una tantum 4.500 rubli.

Sarovbusinessbank– durata massima di 5 anni con diritto di rimborso anticipato dopo 3 mesi, acconto del 20% con un costo massimo dell’auto di 200.000 rubli. Il tasso annuo è del 12,5%, la commissione mensile è dello 0,8%. Esiste un programma di prestito auto senza CASCO.

VTB24– durata massima di 3 anni con diritto di rimborso anticipato dopo 3 mesi, rata minima del 50%, dimensione del prestito da 1 a 10 mila dollari (o in equivalente rublo). Commissione una tantum: 150 dollari, tasso annuo: 15-17% in rubli, 16-17% in dollari.

Promsvyazbank– per un periodo massimo di 5 anni con diritto di rimborso anticipato in qualsiasi momento, acconto dal 30%, limite di 1.500.000 rubli. Commissione una tantum – 4.500 rubli, tasso annuo – 16%.

Banca di credito di Mosca– durata massima di 3 anni con diritto di rimborso anticipato dopo 3 mesi, acconto dal 30% con costo dell’auto non superiore a 900.000 rubli.

Commissione – 7.500 rubli una tantum, tasso annuale – 14,5-16%.

"Credito domestico"— durata massima di 6 anni con diritto al rimborso integrale immediato e rimborso parziale dopo sei mesi, la prima rata è a partire dal 10%. Commissione mensile – 0,7% dell’importo del prestito, tasso – 12,9%.

Ora sempre più banche offrono prestiti auto senza assicurazione. Ma, All’aumentare dei rischi, il tasso di interesse aumenta naturalmente.

Se consideriamo il fatto che se l'auto viene danneggiata o rubata, il mutuatario sarà costretto a risarcire tutte le spese con fondi personali, risulta che Ulteriori forme di assicurazione sono vantaggiose per tutti parti della transazione. Più rischi vengono presi in considerazione, più affidabile sarà il prestito.

In contatto con

Una nuova auto è un acquisto costoso, quindi i cittadini spesso si rivolgono alla banca per chiedere aiuto. Prestando fondi al mutuatario, la struttura del credito comporta determinati rischi; ciò costringe il prestatore a richiedere che l'auto venga registrata come garanzia.

Richiedendo un prestito senza CASCO, puoi risparmiare sui costi aggiuntivi, ma ottenerlo a condizioni favorevoli è piuttosto difficile.

È possibile ottenere un prestito auto senza CASCO?

L'assicurazione volontaria ha lo scopo di fornire una completa protezione finanziaria innanzitutto al creditore, poiché in caso di problemi con il rimborso del debito, l'organizzazione potrà vendere il veicolo e utilizzare il ricavato per chiudere la linea di credito senza perdite. Se il veicolo subisce un incidente durante il funzionamento o subisce altri danni, la copertura assicurativa ridurrà al minimo le perdite derivanti dalla svalutazione del veicolo. Pertanto, il creditore ha un interesse diretto all’esistenza della polizza.

D'altro canto la polizza aumenta gravemente i costi per l'automobilista, che è già costretto a pagare mensilmente il debito alla finanziaria. A questo proposito, sorge la domanda su come ottenere un prestito auto senza CASCO, riducendo così l'onere finanziario del mutuatario in media di 50 mila rubli.

In risposta alle denunce degli automobilisti, nel 2017 la Banca Centrale ha pubblicato nuovi chiarimenti riguardanti le regole dei prestiti auto e il diritto di un cittadino di rifiutare una polizza quando richiede un prestito immediatamente o entro 5 giorni dalla conclusione di un contratto di prestito.

Insistendo nell'acquistare una polizza, un istituto finanziario russo viola di fatto la legge.

Di conseguenza, i programmi sono stati adattati da organizzazioni che cercano di imporre l’assicurazione utilizzando altre tattiche:

1. Le nuove regole hanno portato alla cessazione temporanea dei prestiti automobilistici presso Sberbank e all'espansione dei programmi di mutui ipotecari e di prestiti al consumo.
2. Gazprombank continua a concedere prestiti auto solo quando l'autista acquista questo accordo.
3. Su VTB24 puoi acquistare un'auto a credito solo se il suo valore è fino a 1 milione di rubli.
4. A Rosbank puoi acquistare un'auto più costosa del valore fino a 3 milioni di rubli. Tuttavia, sorgono nuove condizioni: la rata del prestito sarà almeno la metà del prezzo dell'auto. La restante parte viene emessa per un breve periodo.
5. La Raiffeisenbank ha diverse offerte contemporaneamente, ma un prestito auto senza CASCO non copre tutte le categorie di auto. Per acquistare un SUV importato, dovrai stipulare un'assicurazione annuale. Dal secondo anno di prestito è possibile rifiutare l'assicurazione completa.

A causa del prezzo elevato della polizza, pochi mutuatari sono soddisfatti della necessità di costi aggiuntivi per l'assicurazione, soprattutto se stipulano un prestito auto senza CASCO per un'auto nuova e costosa.

Supporto governativo

Programmi governativi speciali sono progettati per promuovere lo sviluppo del mercato automobilistico russo e anche in questo caso non è necessaria un'assicurazione completa.

Se acquisti un'auto tramite un programma governativo senza stipulare un'assicurazione, la percentuale rimarrà al di sotto delle tariffe medie attuali.

L'acquisto di veicoli nell'ambito del programma statale consente di ottenere un prestito per un'auto usata o nuova di zecca senza ottenere l'assicurazione CASCO. Il veicolo stesso deve soddisfare diversi criteri:

• automobili di marca nazionale o assemblaggio;
• prezzo fino a 750 mila rubli;
• auto del peso di 3,5 tonnellate;
• età – non più di un anno.

Il sostegno statale prevede il rimborso rapido del prestito: entro 3 anni la prima rata è del 15%.

Condizioni per fornire tale prestito

Sembrerebbe che il pagamento in eccesso sul prestito auto dovrebbe diminuire, ma la situazione sembra diversa: nonostante le istruzioni della Banca Centrale sul diritto del mutuatario di rifiutare un tipo di assicurazione volontaria, i creditori non perdono i loro benefici. Se l'assicurazione non viene stipulata, il mutuatario potrebbe trovarsi di fronte al fatto che il prestito auto non sarà così redditizio. Più spesso questo è compensato dai seguenti fattori:

1. Aumentare il tasso.
2. Requisiti più stringenti in materia di solvibilità e storia creditizia.
3. Breve periodo di rimborso.
4. Piccole somme di prestito.
5. Aumento dell'acconto.
6. Addebitare costi aggiuntivi.
7. Limitazione della possibilità di scegliere un'auto tra le concessionarie convenzionate.

A causa dell'elevato rischio di perdere un'auto, un istituto di credito deve adottare misure per proteggere i propri fondi, quindi i prestiti auto senza CASCO hanno una durata di prestito più breve e un tasso più elevato.

Per l'istituto di credito è necessario preparare i seguenti documenti per il corrispettivo dell'acquisto di un'auto senza CASCO per i fondi presi in prestito:

• passaporto civile del cliente.
• modulo di domanda.
• patente di guida (se rilasciata).
• documento di assunzione e durata del lavoro all'ultimo posto (copia del documento di lavoro);
• documento sui guadagni da lavoro (2-NDFL, rilasciato dal dipartimento di contabilità) o altri redditi.

Come documenti aggiuntivi, potrebbe essere necessaria una carta d'identità militare, un documento di proprietà sulla proprietà del cliente, registrato come garanzia.

A volte, sulla base di un piccolo stipendio ufficiale, un istituto finanziario è pronto a emettere al mutuatario solo una piccola somma. È possibile aumentare i prestiti se si forniscono alla banca garanzie aggiuntive sotto forma di garanti la cui solvibilità e responsabilità non susciteranno sospetti tra il creditore.

Come ottenere un prestito auto senza CASCO

Agendo in una determinata sequenza, ogni automobilista può ottenere un prestito auto per un'auto usata o nuova senza un'assicurazione volontaria aggiuntiva:

1. Selezione del modello e della marca dell'auto. Già nel processo di selezione di un veicolo presso la concessionaria, dovresti scoprire con quali istituti finanziari collabora il venditore e a quali condizioni puoi stipulare un'auto a credito.
2. Successivamente, è necessario scegliere un istituto di credito che emetta un prestito senza CASCO a condizioni ottimali. Lavorando con un calcolatore online per diversi istituti di credito, puoi precalcolare quale sarà il pagamento mensile, il tasso e l'importo massimo del prestito. Sulla base delle informazioni raccolte viene presa una decisione.
3. La pre-presentazione della domanda può essere effettuata recandosi di persona presso un ufficio bancario o presentando una domanda online. Si consiglia di inviare richieste di prestito senza CASCO a diversi istituti finanziari.
4. La risposta ricevuta al mutuatario è solo preliminare. Per ottenere una decisione finale, sarà necessaria una raccolta approfondita di documenti che verranno presentati insieme alla domanda principale. La banca, valutando le richieste di prestito auto senza polizza CASCO, imporrà al cliente requisiti standard in termini di età, cittadinanza e registrazione, ma sarà particolarmente importante per lei studiare la storia del rimborso dei prestiti precedenti. Quando si coordina un prestito, si applica la regola secondo cui l'assenza di una storia creditizia offre meno possibilità di un prestito senza CASCO rispetto alla presenza di almeno una storia creditizia.
5. Quindi viene concluso un accordo per l'acquisto di un'auto con o senza chilometraggio. Se il salone collabora con la banca, ciò faciliterà notevolmente il processo di firma dell'atto di vendita. Puoi completare la procedura di acquisto e firmare il contratto di prestito in un giorno. In caso contrario sarà necessario un ulteriore contatto con l'ufficio per concludere un accordo.
6. Il giorno della registrazione degli obblighi di prestito, devi studiare attentamente il modulo offerto dalla banca, controllare tutti i punti, compresi quelli stampati in caratteri piccoli, e controllare attentamente le informazioni inserite su di te. Particolarmente bene dovrebbero essere studiati i seguenti punti: gli interessi effettivi sul prestito, le commissioni e la loro entità, il metodo di calcolo ed effettuazione dei pagamenti, nonché la risoluzione anticipata del contratto. Se l'auto è stata acquistata per l'uso in taxi, controllano se il veicolo può essere registrato a nome del mutuatario.
7. Dopo aver concluso un contratto di prestito, la banca trasferisce l'acconto ricevuto dai fondi personali dell'acquirente sul conto del venditore e effettua anche un saldo finale con il precedente proprietario.

Quali banche possono concedere un prestito senza assicurazione CASCO?

Un semplice confronto tra i programmi di prestito auto rivelerà immediatamente come le banche non accolgano con favore i prestiti senza un’assicurazione volontaria completa.

I risultati dei calcoli ottenuti tramite i calcolatori online del prestito auto degli istituti finanziari russi mostrano quanto aumenta l'interesse sul prestito e quindi il pagamento in eccesso.

È anche difficile trovare l’offerta ottimale, perché non tutte le banche sono disposte a rischiare i propri fondi prestando importi significativi ai clienti con garanzie minime. L'auto stessa è un veicolo altamente pericoloso e un veicolo dopo un incidente non sarà mai in grado di ripristinare il valore originale del veicolo.

Ad esempio, VTB24 offre più di 20 diversi programmi per l'acquisto di un'auto, ma senza assicurazione volontaria vengono emessi solo 2 tipi di prestito: "Libertà di scelta" e "AutoExpress". Se le condizioni standard di "Libertà di scelta" ti consentono di acquistare un'auto straniera all'11,9% annuo, senza copertura assicurativa CASCO i fondi verranno emessi al 13,9%.

Il calcolo dei pagamenti in eccesso per VTB24 mostra che la differenza nei pagamenti in eccesso in 3 anni, a condizione che l'auto venga acquistata per 1 milione di rubli e un acconto di 300 mila rubli, sarà di circa 30 mila rubli. Il mutuatario determina autonomamente quanta domanda c'è per l'acquisto di una polizza triennale con un tale pagamento in eccesso. Tuttavia, in altre organizzazioni finanziarie la situazione potrebbe essere completamente diversa, quindi è necessario procedere da proposte specifiche attualmente esistenti.

I seguenti istituti di credito offrono le offerte più interessanti sui prestiti auto per auto usate e nuove, dallo showroom del concessionario.

Queste proposte sono interessanti perché i fondi possono essere rimborsati alla banca in rate uguali in 5 anni, mentre la maggior parte delle strutture creditizie ridurrebbe il periodo al minimo. L'eccezione è UniCredit Bank: lì la linea di credito sarà valida per 7 anni.

Fino a poco tempo fa sembrava impossibile stipulare un credito per un'auto usata senza CASCO, ma ora i cittadini hanno il diritto di scegliere la più ottimale tra le offerte esistenti. Per scoprire se è possibile ottenere un prestito da uno specifico istituto finanziario, è necessario chiarire immediatamente le informazioni al momento della preparazione all'acquisto, poiché la situazione sul mercato dei prestiti cambia abbastanza spesso.

Attualmente sul mercato delle offerte di prestito auto esistono numerosi programmi di prestito diversi con condizioni diverse per i mutuatari. Uno dei requisiti per ottenere un prestito auto è l’acquisto di una polizza CASCO. Una certa parte dei mutuatari ritiene che accettando di acquistare questa assicurazione, spenderà più denaro per rimborsare il prestito e che questa condizione nel contratto non è necessaria.

Svantaggi di acquistare un'auto senza polizza CASCO

• aumenta l'acconto sul mutuo;
• il prestito viene emesso con un tasso di interesse più elevato;
• la durata del prestito è ridotta;
• L'importo del pagamento mensile aumenta.

Grazie a tali requisiti l'istituto di credito si assicura autonomamente contro maggiori rischi in caso di mancato rimborso del prestito. Quando si acquista un'auto a credito, CASCO non è necessario, il mutuatario può sempre scegliere un programma senza richiedere CASCO, ma è necessario comprendere come ciò influirà sull'importo dei suoi pagamenti successivi.

Vantaggi di un prestito auto senza CASCO:

• i costi aggiuntivi per la richiesta di un prestito sono parzialmente ridotti;
• i fondi previsti al momento della registrazione CASCO possono essere versati come acconto;
• è prevista la possibilità di estinzione anticipata del finanziamento;
• Puoi assicurare tu stesso il tuo veicolo in qualsiasi momento.

Quando si acquista un veicolo con una polizza CASCO, al verificarsi di un evento assicurato, la banca riceve i pagamenti dalla compagnia assicurativa, previsti dal contratto. Se non esiste tale assicurazione, in base a quanto sopra, l'istituto di credito sarà in grado di compensare le proprie spese attraverso tassi di interesse più elevati sul prestito. Tuttavia, la responsabilità del mutuatario per il pagamento del prestito non è sollevata se ha danneggiato l’auto in un incidente o se è stata rubata e non ha una polizza CASCO.

Di conseguenza, tutti i rischi potenziali vengono comunque trasferiti al proprietario dell'auto. Se un appassionato di auto decide comunque di ottenere un prestito senza assicurazione auto completa, deve rivolgersi alle banche competenti.

Quali banche concedono prestiti auto senza CASCO?

La scelta di un istituto di credito per l'elaborazione di un prestito auto senza CASCO è limitata alle banche rappresentate nella specifica regione di residenza del potenziale mutuatario. Molto spesso, grandi banche con una rete federale in tutto il paese, come:

• VTB24,
• Rosbank,
• Alfa Bank (tranne Mosca),
• Banca Rusfinance,
• Sobinbank,
• Avanguardia,
• Banca Credit Europe

e altri offrono programmi di prestito senza acquistare una polizza CASCO. Dovresti anche prestare attenzione al fatto che le condizioni di tali programmi cambiano spesso, così come i tassi di interesse. La pertinenza delle informazioni deve essere verificata sui siti Web ufficiali delle banche.

Molte banche rinomate concedono anche prestiti auto senza CASCO per auto usate. L'elenco di tali creditori è diretto da Banca Sovetsky, Banca di credito domestico, Credito rinascimentale, Banca Rusfinance, Europlan e altri.

Come dimostra la pratica, un prestito auto senza polizza CASCO è ancora più costoso di un prestito con assicurazione. Ad esempio, i tassi di interesse su un programma di prestito regolare senza polizza sono 8-12 punti più alti rispetto a un programma standard con l'assicurazione CASCO. Tuttavia, la scelta e l’ultima parola spettano al mutuatario.